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校园贷乱象:裸照代替借条 有的年利率超36%

发布时间:2016-06-15 08:38:54

  记者 谢磊

  从一笔500元的借款开始,最后竟能累积成5.5万元的欠款,最终被迫借下“裸条贷”,即提供一张手持身份证的本人裸照来代替借条,一旦发生违约不还款,放贷人就会以公开裸体照片跟与借款人父母联系的手段,要挟逼迫借款人还款。

  名目繁多的校园网络贷款方式日渐风靡,一些具有高利贷性质的借贷平台令不少学生陷入困局。

  借500元,

  30%周息滚出5.5万

  今年3月,河南某高校的一名大学生,通过本人贷款和冒用其他同学身份贷款的方式,从不同的金融平台获得60万元无抵押信用贷款,最终因无力偿还而跳楼自杀。这名没有任何经济来源的普通学生却借到了60万元的贷款,“奇迹创造者”就是各大校园贷平台。

  5月6日,正在学校上课的南昌某高校大学生小谭(化名)也遭遇了“不还钱不准走人”的经历。小谭被三名在贷款公司工作的男子强行带至公司一房间内,遭限制人身自由30多个小时。这起非法拘禁事件,源于小谭半年前办理的分期贷款业务:期限为一年,年利率高达36%。

  而“裸条贷”的受害者小丽,最初只是在网络借贷平台借贷宝上借了500元,但在高达30%的周利息面前不堪重负,总欠款达5.5万元,被迫欠下了“裸条贷”,即以手持身份证的裸体照片为抵押借款。

  这些案例,暴露出来的只是校园贷乱象的冰山一角。而催热校园贷的,无疑是大学生群体旺盛的消费需求。

  融360理财分析师日前对国内十几所高校的在校大学生进行了调研,学校所在地包括北京、河北、天津、南京等地。调查数据显示,有53%大学生给出的理由是出于购物需要(买化妆品、衣服、电子产品等)。

  这些平台多打着“零首付”、“免息”、“分分钟到账”的噱头来吸引关注,同时还无担保、宽审核,唯一的要求是在校大学生,只要提供身份证、学生证以及家长手机号、家庭住址等即可。在帮助大学生提前消费的同时,校园贷也给他们带来了沉重的负担。

  偿还不易,

  本息外还要“扒皮”

  针对校园贷各项资费的实际情况进行统计分析后,理财分析师发现,与借款时的通畅无障碍相反,想要顺利偿还校园贷借款,往往要在本息之外再扒掉几层皮:除了借款时就已产生的中介费、手续费、代理费、部分平台扣留的押金等,还包括逾期后高昂的罚息和管理费,名目繁多。而且,这些从一开始即被扣除的各项资费虽然从不曾到过学生手中,学生却依旧需要为这些并没有借到的钱支付利息。

  理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台,在这10家平台中,借款年利率最低为9.56%,最高则可达36.75%。

  值得一提的是,目前银行活期利率在0.35%左右,近期P2P行业年利率约为10%-11%,银行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右,而最高人民法院规定,民间借贷年利率超过36%为高利贷。也就是说,有些校园贷平台的借款(分期)利率不仅远高于银行信用卡年利率平均水平,甚至已经逾越了司法保护区。

  除了高利率外,各类校园贷平台上往往还潜藏着其他陷阱。在统计涉及的80家平台中,只有21%平台有较为明确的费率,79%平台的费率较为不明确,甚至为了撮合贷款而隐瞒实际资费标准。

  高息以及层出不穷的坑,让校园贷逾期现象不绝。这一方面是由于学生本身没有稳定收入来源,另一方面也有部分平台放贷时故意回避关键要素,甚至故意不提醒学生,以在逾期后赚取违约金(罚息)。

  “大学生在借款之前首先要考虑自己有没有还款能力,如果没有或是不确定,尽量不要触碰。”理财分析师提醒说,学生族在尝试校园贷时不能光看其表面利率,而要仔细研究其真实利率,包括手续费、分期费、逾期罚息等,并尽量通过正规平台进行借款。某些借贷平台门槛虽低,放款也快,但运营多不规范,存在未对借款人提出风险提示、对借款进行变相加息、催收手段恶劣等问题。

  法律人士也提醒说,如果实际借贷中利率超过法律规定,借款人可以依法申请法律保护。而一旦在逾期之后遭遇恐吓甚至更为极端的方法催债,也应当适时报警求助。

  揭秘大学生校园贷常见八大陷阱

  贷款利息:某平台目前的利率范围为10%-24%。在该平台上借贷的最高年利率设定为同期银行借款年利率的4倍。

  逾期罚息:发生逾期时,正常利息费用停止计算,逾期1-10天的收取0.05%的逾期罚息,10天以上收取0.1%。

  逾期管理费:发生逾期时,正常借款管理费用停止计算,逾期1-10天的收取0.1%的逾期管理费,10天以上收取0.5%。

  充值费:充值资金0.5%的转账费用,充值费上限100元。

  提现费:提现金额0.3%的提现费,不设上限。

  借款服务费:根据借款人信用等级收取,借款成功后一次性缴纳。该平台把借款人信用划分为7个等级,最高等级(AA)费率为0%,第四等级(C)费率为2%,最低等级(HR)费率为5%。

  借款手续费:借款成功后,一次性交纳500元的手续费。

  “代理费”:据悉,为扩大业务圈占“地盘”,校园贷平台一般会设校园代理,这些代理人通过为平台争取客户从中领取提成奖励; 如果代理人主动拉生意,成为中介,则还可以同时从借款人手里抽取中介费,对于学生而言,通过校园中介借款时还需缴纳的“代理费”。

 

责任编辑:穆盛娟
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